編者按：恒光保險代理多種保險產(chǎn)品，與新安車險等多家機構(gòu)合作；此次擬發(fā)行275萬股股票，發(fā)行價格為4美元，預計募資1100萬美元 。
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恒光控股 $HGIA 已開簿，暫定計劃于3月21日在納斯達克掛牌上市。公司此次擬發(fā)行275萬股股票，發(fā)行價格為4美元，預計募資1100萬美元。
公司采用VIE架構(gòu)，恒光控股通過一系列可變利益實體協(xié)議（VIE）控制保險代理公司恒光保險。
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恒光保險創(chuàng)立于2004年，總部位于中國四川省成都市，全國合計50家分公司。該公司通過與產(chǎn)壽險等保險公司建立正式代理關(guān)系，代理各家保險公司財產(chǎn)、人身保險產(chǎn)品；代理收取保險費；代理相關(guān)保險業(yè)務的損失勘查和理賠。
恒光保險的收入主要來自合作保險公司支付的傭金和費用，通常按其客戶支付給保險公司的保費的百分比計算。據(jù)招股書顯示，截至2022年6月，該公司與中國逾80家保險公司建立了合作關(guān)系。
據(jù)招股書，恒光保險于2016年獲得中國全國保險代理資質(zhì)、互聯(lián)網(wǎng)保險代理牌照，經(jīng)銷多種保險產(chǎn)品，主要分為兩大類：
（1）財產(chǎn)和意外保險，如汽車保險、商業(yè)財產(chǎn)保險、意外傷害保險、建筑和工程保險、責任保險；
（2）人壽和健康保險。
財產(chǎn)和意外傷害保險的主要產(chǎn)品是汽車保險，在截至2022年6月30日和2021年6月30日止的六個月中分別占其業(yè)務的37.72%和63.80%。
2019年，恒光保險加快數(shù)字化進程，開始研發(fā)數(shù)字化銷售應用平臺——“恒快寶”，以實現(xiàn)保險數(shù)字化銷售。2020年9月，中國車險改革后，恒廣保險率先在恒快寶推出車險一鍵式系統(tǒng)的保險中介，在車險市場獲得了一定的知名度。據(jù)公司在招股書中的披露，恒光保險計劃將此次IPO募資所得的30%用于新的在線保險平臺“恒快?！钡难邪l(fā)及運營投資。
招股書顯示，截至2020年12月31日、2021年12月31日、2022年6月30日，恒光保險分別實現(xiàn)收入2188.3萬美元、2244.5萬美元、1320.96萬美元，分別實現(xiàn)凈利潤4.57萬美元、凈虧損112.3萬美元及凈虧損57.56萬美元。
恒光保險在招股書中表示，截至2022年6月30日止六個月，其總收入的66.73%來自公司前五大保險公司合作伙伴，分別占 20.93%、18.04%、10.67%、9.38% 和 7.72%，其中新安車險排在首位。
另外，恒光保險補充道，除傭金收入外，其收入還來自為保險公司提供保險理賠服務，重點是汽車保險理賠的初步現(xiàn)場事故和財產(chǎn)損失檢查和調(diào)查。
恒光保險在招股書中披露，據(jù)德國市場和消費者數(shù)據(jù)公司Statista的報告顯示，從2009年到2021年，中國保險公司的總保費收入從1.1萬億元人民幣增長到4.5萬億元人民幣，12年間幾乎翻了兩番。就中國汽車保險而言，2019年該保險行業(yè)的總保費收入超過8000億元人民幣（約合 1243.2 億美元），比2015年增加32%。
從近幾年的發(fā)展趨勢來看，中國的保險深度不僅逐年上升，滲透率年均增速也在加快。此外，根據(jù)中國國家統(tǒng)計局和保險年鑒，中國的保險密度也從 2011 年的人均約 163 美元增加到 2021 年的人均約 520 美元。由于中國經(jīng)濟的持續(xù)增長以及個人財富和可支配收入的增加，中國保險業(yè)具有巨大的增長潛力。
恒光保險認為，隨著中國保險公司數(shù)量的增加，保險公司將越來越需要與專業(yè)保險中介機構(gòu)合作分銷其產(chǎn)品。中國保險專業(yè)中介機構(gòu)在資金、收入、技術(shù)和服務能力等方面仍處于發(fā)展初期。專業(yè)保險中介機構(gòu)具有增長潛力，因為截至 2019 年，與獨立保險銷售人員和其他渠道的市場份額相比，他們的市場份額仍然較小。
競爭力
增值一站式服務 數(shù)字營銷、運營與管理 全國分銷網(wǎng)絡 經(jīng)驗豐富的管理團隊 嚴格的培訓和人力資本開發(fā)風險點
經(jīng)營及分銷保險產(chǎn)品經(jīng)驗有限，可能無法充分幫助判斷未來前景和經(jīng)營成果 異常的天氣模式、極端天氣條件和自然災害可能對系統(tǒng)運行產(chǎn)生不利影響 與保險公司的合同被終止或變更，業(yè)務和經(jīng)營業(yè)績可能會受到不利影響 對在線平臺的投資不成功，可能不會產(chǎn)生預期的收益免責聲明：以上內(nèi)容僅代表作者的個人立場和觀點，不代表華盛的任何立場，亦并非旨在提供任何投資意見。有關(guān)內(nèi)容不構(gòu)成任何專業(yè)意見、買賣任何投資產(chǎn)品或服務的要約、招攬或建議。本頁面的內(nèi)容可隨時進行修改，而本公司毋須另作通知。本公司已盡力確保以上所載之數(shù)據(jù)及內(nèi)容的準確性及完整性，如對上述內(nèi)容有任何疑問，應征詢獨立的專業(yè)意見，本公司不會對任何因該等資料而引致的損失承擔任何責任。以上內(nèi)容未經(jīng)香港證監(jiān)會審閱。