編者按：恒光保險(xiǎn)代理多種保險(xiǎn)產(chǎn)品，與新安車險(xiǎn)等多家機(jī)構(gòu)合作；此次擬發(fā)行275萬股股票，發(fā)行價(jià)格為4美元，預(yù)計(jì)募資1100萬美元 。
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恒光控股 $HGIA 已開簿，暫定計(jì)劃于3月21日在納斯達(dá)克掛牌上市。公司此次擬發(fā)行275萬股股票，發(fā)行價(jià)格為4美元，預(yù)計(jì)募資1100萬美元。
公司采用VIE架構(gòu)，恒光控股通過一系列可變利益實(shí)體協(xié)議（VIE）控制保險(xiǎn)代理公司恒光保險(xiǎn)。
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恒光保險(xiǎn)創(chuàng)立于2004年，總部位于中國(guó)四川省成都市，全國(guó)合計(jì)50家分公司。該公司通過與產(chǎn)壽險(xiǎn)等保險(xiǎn)公司建立正式代理關(guān)系，代理各家保險(xiǎn)公司財(cái)產(chǎn)、人身保險(xiǎn)產(chǎn)品；代理收取保險(xiǎn)費(fèi)；代理相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的損失勘查和理賠。
恒光保險(xiǎn)的收入主要來自合作保險(xiǎn)公司支付的傭金和費(fèi)用，通常按其客戶支付給保險(xiǎn)公司的保費(fèi)的百分比計(jì)算。據(jù)招股書顯示，截至2022年6月，該公司與中國(guó)逾80家保險(xiǎn)公司建立了合作關(guān)系。
據(jù)招股書，恒光保險(xiǎn)于2016年獲得中國(guó)全國(guó)保險(xiǎn)代理資質(zhì)、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)代理牌照，經(jīng)銷多種保險(xiǎn)產(chǎn)品，主要分為兩大類：
（1）財(cái)產(chǎn)和意外保險(xiǎn)，如汽車保險(xiǎn)、商業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、建筑和工程保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)；
（2）人壽和健康保險(xiǎn)。
財(cái)產(chǎn)和意外傷害保險(xiǎn)的主要產(chǎn)品是汽車保險(xiǎn)，在截至2022年6月30日和2021年6月30日止的六個(gè)月中分別占其業(yè)務(wù)的37.72%和63.80%。
2019年，恒光保險(xiǎn)加快數(shù)字化進(jìn)程，開始研發(fā)數(shù)字化銷售應(yīng)用平臺(tái)——“恒快寶”，以實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)數(shù)字化銷售。2020年9月，中國(guó)車險(xiǎn)改革后，恒廣保險(xiǎn)率先在恒快寶推出車險(xiǎn)一鍵式系統(tǒng)的保險(xiǎn)中介，在車險(xiǎn)市場(chǎng)獲得了一定的知名度。據(jù)公司在招股書中的披露，恒光保險(xiǎn)計(jì)劃將此次IPO募資所得的30%用于新的在線保險(xiǎn)平臺(tái)“恒快?！钡难邪l(fā)及運(yùn)營(yíng)投資。
招股書顯示，截至2020年12月31日、2021年12月31日、2022年6月30日，恒光保險(xiǎn)分別實(shí)現(xiàn)收入2188.3萬美元、2244.5萬美元、1320.96萬美元，分別實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)4.57萬美元、凈虧損112.3萬美元及凈虧損57.56萬美元。
恒光保險(xiǎn)在招股書中表示，截至2022年6月30日止六個(gè)月，其總收入的66.73%來自公司前五大保險(xiǎn)公司合作伙伴，分別占 20.93%、18.04%、10.67%、9.38% 和 7.72%，其中新安車險(xiǎn)排在首位。
另外，恒光保險(xiǎn)補(bǔ)充道，除傭金收入外，其收入還來自為保險(xiǎn)公司提供保險(xiǎn)理賠服務(wù)，重點(diǎn)是汽車保險(xiǎn)理賠的初步現(xiàn)場(chǎng)事故和財(cái)產(chǎn)損失檢查和調(diào)查。
恒光保險(xiǎn)在招股書中披露，據(jù)德國(guó)市場(chǎng)和消費(fèi)者數(shù)據(jù)公司Statista的報(bào)告顯示，從2009年到2021年，中國(guó)保險(xiǎn)公司的總保費(fèi)收入從1.1萬億元人民幣增長(zhǎng)到4.5萬億元人民幣，12年間幾乎翻了兩番。就中國(guó)汽車保險(xiǎn)而言，2019年該保險(xiǎn)行業(yè)的總保費(fèi)收入超過8000億元人民幣（約合 1243.2 億美元），比2015年增加32%。
從近幾年的發(fā)展趨勢(shì)來看，中國(guó)的保險(xiǎn)深度不僅逐年上升，滲透率年均增速也在加快。此外，根據(jù)中國(guó)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局和保險(xiǎn)年鑒，中國(guó)的保險(xiǎn)密度也從 2011 年的人均約 163 美元增加到 2021 年的人均約 520 美元。由于中國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長(zhǎng)以及個(gè)人財(cái)富和可支配收入的增加，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)具有巨大的增長(zhǎng)潛力。
恒光保險(xiǎn)認(rèn)為，隨著中國(guó)保險(xiǎn)公司數(shù)量的增加，保險(xiǎn)公司將越來越需要與專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)合作分銷其產(chǎn)品。中國(guó)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)在資金、收入、技術(shù)和服務(wù)能力等方面仍處于發(fā)展初期。專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)具有增長(zhǎng)潛力，因?yàn)榻刂?2019 年，與獨(dú)立保險(xiǎn)銷售人員和其他渠道的市場(chǎng)份額相比，他們的市場(chǎng)份額仍然較小。
競(jìng)爭(zhēng)力
增值一站式服務(wù) 數(shù)字營(yíng)銷、運(yùn)營(yíng)與管理 全國(guó)分銷網(wǎng)絡(luò) 經(jīng)驗(yàn)豐富的管理團(tuán)隊(duì) 嚴(yán)格的培訓(xùn)和人力資本開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
經(jīng)營(yíng)及分銷保險(xiǎn)產(chǎn)品經(jīng)驗(yàn)有限，可能無法充分幫助判斷未來前景和經(jīng)營(yíng)成果 異常的天氣模式、極端天氣條件和自然災(zāi)害可能對(duì)系統(tǒng)運(yùn)行產(chǎn)生不利影響 與保險(xiǎn)公司的合同被終止或變更，業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)可能會(huì)受到不利影響 對(duì)在線平臺(tái)的投資不成功，可能不會(huì)產(chǎn)生預(yù)期的收益免責(zé)聲明：以上內(nèi)容僅代表作者的個(gè)人立場(chǎng)和觀點(diǎn)，不代表華盛的任何立場(chǎng)，亦并非旨在提供任何投資意見。有關(guān)內(nèi)容不構(gòu)成任何專業(yè)意見、買賣任何投資產(chǎn)品或服務(wù)的要約、招攬或建議。本頁(yè)面的內(nèi)容可隨時(shí)進(jìn)行修改，而本公司毋須另作通知。本公司已盡力確保以上所載之?dāng)?shù)據(jù)及內(nèi)容的準(zhǔn)確性及完整性，如對(duì)上述內(nèi)容有任何疑問，應(yīng)征詢獨(dú)立的專業(yè)意見，本公司不會(huì)對(duì)任何因該等資料而引致的損失承擔(dān)任何責(zé)任。以上內(nèi)容未經(jīng)香港證監(jiān)會(huì)審閱。