自2013年中國正式提出“發(fā)展普惠金融”以來，中國普惠金融實現(xiàn)了量的快速增長和質(zhì)的有效提升。日前，中央金融工作會議明確提出，要做好包括“普惠金融”在內(nèi)的五篇大文章，再次體現(xiàn)了對普惠領域金融服務工作的重視和期望。
作為一家具有“普惠”基因的供應鏈科技平臺，盛業(yè)（6069.HK）以“讓供應鏈更高效 金融更普惠”為企業(yè)使命，深度融入核心企業(yè)的產(chǎn)業(yè)供應鏈生態(tài)，利用數(shù)字科技賦能數(shù)字金融，架起產(chǎn)融結合“橋梁”，發(fā)力正向保理業(yè)務，為中小微企業(yè)融資打通“最后一公里”。
截至2023年12月31日，盛業(yè)平臺累計處理的供應鏈資產(chǎn)規(guī)模超1900億元人民幣，較去年同期增長約21%。平臺累計客戶數(shù)量超15000家，較去年同期增長約20%。其中，中小微客戶數(shù)量占比約98%。正向保理業(yè)務規(guī)模占比超96%。
提升首貸率，為中小微“雪中送炭”
傳統(tǒng)金融機構傾向于“錦上添花”，盛業(yè)則聚焦于“雪中送炭”。由于中小微企業(yè)融資普遍具有“缺抵押、缺報表、缺信用”的問題，傳統(tǒng)金融機構很難快速、準確、低成本地完成企業(yè)資信評估，提供的首貸服務也將面臨較高的成本和較大的風險。據(jù)全國工商聯(lián)此前發(fā)布的《中小企業(yè)發(fā)展調(diào)查報告》顯示，90%以上受訪的民營中小微企業(yè)無法從傳統(tǒng)金融機構獲得融資。
針對中小微企業(yè)融資難、融資貴的痛點，盛業(yè)采用“重交易 輕主體”的風控邏輯和業(yè)務模式，通過與生態(tài)伙伴合作，充分發(fā)揮平臺鏈接能力，著力整合產(chǎn)業(yè)生態(tài)數(shù)據(jù)、第三方平臺數(shù)據(jù)、公共信用信息平臺數(shù)據(jù)等，從“側(cè)面”了解中小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況，幫助中小微企業(yè)建立交易畫像與數(shù)字信用，突破對核心企業(yè)確權和擔保的依賴，不斷提高供應鏈普惠融資的可得性。
“首貸戶”作為衡量普惠金融成效的重要指標。截至2023年12月31日，盛業(yè)的供應鏈金融服務已覆蓋31個省/自治區(qū)/直轄市，平臺累計客戶數(shù)量超15000家。2023年，盛業(yè)服務的中小微客戶中超30%是沒有向金融機構申請過企業(yè)融資服務的“征信白戶”，中小微企業(yè)平均單筆貸款規(guī)模約197萬元人民幣。值得注意的是，隨著春節(jié)臨近，中小微企業(yè)進入資金需求高峰期。盛業(yè)也發(fā)起“大干50天 普惠助力中小微”沖刺行動，目前累計提供的普惠金融支持已超35億元人民幣，中小微企業(yè)首貸戶占比提升至50%，進一步擴大了普惠金融的覆蓋面。
科技賦能金融，助中小微“爬坡過坎”
中小微企業(yè)“首貸難”，主要是信息不對稱。以深圳某鋼筋供應商為例，該供應商成立僅2年，長期因工程款賬期問題處于墊資經(jīng)營，臨近春節(jié)還要應對機械租賃、勞務分包、材料采購等項目的清賬還款問題。作為“首貸”企業(yè)，該供應商因“征信少、評估難”和“無抵押、風險高”，很難在傳統(tǒng)授信模式下獲得流動資金支持。但是，盛業(yè)基于與基建核心企業(yè)的采購系統(tǒng)對接，可以多維度驗證該供應商的交易真實性和合理性，并將該供應商的交易數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換為信用，為其提供定制化的供應鏈普惠金融服務，解決資金周轉(zhuǎn)的燃眉之急。
盛業(yè)通過產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)布局打通信息壁壘，深度挖掘產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)價值賦能數(shù)字金融，圍繞供應鏈全結算流程的不同階段，創(chuàng)新提供投標保證金保理、訂單保理、到貨保理、應收保理、票據(jù)質(zhì)押保理、買方確權保理等多種的融資服務，滿足中小微企業(yè)在各個交易節(jié)點的資金需求。上述供應商通過盛業(yè)自主研發(fā)的盛易通云平臺，只需線上提交企業(yè)基礎資料以及項目交易資料，包括合同、訂單、發(fā)票、驗收單據(jù)等，即可申請應收賬款保理，當天就能收到融資款。通過與盛業(yè)的合作，該供應商不僅已經(jīng)提前做好保障建筑工人工資與獎金的支付工作，也為一季度重點項目“搶工期、趕進度”做好準備。
全流程線上化，最快當天放款……這背后是盛業(yè)利用大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等新興技術，對傳統(tǒng)供應鏈金融模式的變革。從目前來看，數(shù)字科技在盛業(yè)支持“首貸戶”的過程中發(fā)揮越來越大的作用。在授信環(huán)節(jié)，盛業(yè)應用產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)驅(qū)動的智能風控模型，實現(xiàn)客戶授信自動化審批；在風控環(huán)節(jié)，盛業(yè)搭建大數(shù)據(jù)風險預警系統(tǒng)，實現(xiàn)風險預警精細化管理；在業(yè)務辦理方面，盛業(yè)打破傳統(tǒng)金融機構的業(yè)務時間限制，實現(xiàn)7×24小時的客戶服務，授信準入、授信審批、融資申請、協(xié)議簽署、融資支付、貸后管理等流程均為線上化操作。
憑借普惠金融方面取得的突出表現(xiàn)，盛業(yè)已獲得明晟指數(shù)（MSCI）ESG評級A級，為國內(nèi)金融行業(yè)領先評級，處于全球同業(yè)領先水平。同時在近期，盛業(yè)首次獲得標普全球ESG評分，在全球同行業(yè)中排名前26%；入選2023年度彭博綠金ESG 50榜單，獲得年度受關注企業(yè)獎。