只要借款人有意愿還款，一切都好說
某銀行外包催收團隊負責人接受本報采訪時也表示，去年以來，銀行零售信貸的催收量比疫情之前多了30%，這其中，主要包括信用卡逾期、房貸逾期、個人消費以及個人經(jīng)營性貸款的逾期。
“但與以前不同的，銀行對于這些個人的逾期貸款還是比較謹慎的，尤其是住房按揭中，涉及到個人唯一住房，或者債務(wù)人是與疫情防控相關(guān)職業(yè)，比如醫(yī)生、護士等，或者受疫情影響比較大的行業(yè)，比如餐飲、旅游等，都會予以適當?shù)膶捜??！痹摯呤肇撠熑苏f。
“房產(chǎn)雖然還會走按照銀行要求走法律程序，但在處置上，甚至會給與3年以上的延期，不會馬上被法拍?！痹摯呤肇撠熑苏f，“總的原則是，只要借款人有意愿還款，一切都好說”。
事實上，早在2020年疫情爆發(fā)伊始，央行、財政部、銀保監(jiān)會等五部委就曾聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》，其中提到：對因感染新型肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員、參加疫情防控工作人員以及受疫情影響暫時失去收入來源的人群，金融機構(gòu)要在信貸政策上予以適當傾斜，靈活調(diào)整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排，合理延后還款期限。
在2021年度業(yè)績發(fā)布會上，興業(yè)銀行風險管理部總經(jīng)理鄒積敏在提及信用卡業(yè)務(wù)不良雙升時回應(yīng)，“按照我們行的資源，本來完全可以做到信用卡不良的雙降，但我們還主動放緩處置，原因主要有兩個方面：一是為了支持新冠疫情防控，保護消費者權(quán)益，對受疫情影響的客戶適當放緩處置，鼓勵客戶在疫情緩解之后主動還款。二是考慮到去年信用卡逾期認定標準趨于嚴格，所以也需要給客戶一定的適應(yīng)期”。
常熟銀行執(zhí)行董事、董事會秘書孫明在2021年度業(yè)績說明會上也表示，為踐行普惠金融責任，強化對受疫情影響的社會民生領(lǐng)域金融支持，該行對受疫情影響暫時失去收入來源的人員，給予房屋按揭貸款延期還款支持，同時，結(jié)合客戶情況，不列入違約客戶名單、做好征信保護。
法院也要求銀行應(yīng)持有“基本的謙抑性”
不僅如此，一旦銀行與逾期人出現(xiàn)糾紛，地方法院也選擇“站在了借款人的這邊”。
在裁判文書網(wǎng)上，第一財經(jīng)也搜索到一份工商銀行訴高某的民事判決書中，其中的判決結(jié)果也顯示出了地方法院對于逾期住房按揭的態(tài)度。
2016年7月4日，工行與高某夫婦簽訂的《個人購房借款／擔保合同》約定：工行向高某發(fā)放住房按揭148萬元，貸款期限為30年，但高某自2016年至2020年期間累計15次未按時還本付息。而且，在案件上訴期間，高某又出現(xiàn)逾期還款行為，由此也惹怒了工行。
在過去，如果出現(xiàn)類似的情況，銀行基本都可以勝訴，要求借款人一次性還清借款，借款合同終止。
而在本案中，一審法院認為，2020年因新冠疫情的發(fā)生，社會各行各業(yè)的經(jīng)濟形勢均不同程度受到影響。案涉貸款屬于長期房貸，工行作為貸款人對于借款人的逾期還款導(dǎo)致的要求解除合同、提前償還全部款項應(yīng)當持有基本的謙抑性。
二審判決中，廣州市中級人民法院也認為案涉貸款屬于長期的住房按揭貸款，關(guān)乎社會民生，在疫情形勢下，工行應(yīng)對一般違約情形下要求解除合同、提前償還全部款項持有基本的謙抑性。
廣州市中級人民法院指出，高某有繼續(xù)履行合同的較強意愿和能力，雙方之間的貸款合同可以繼續(xù)履行，工行分期收回貸款本息的合同目的可以繼續(xù)實現(xiàn)，對工行而言也無不利。
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文章來源:第一財經(jīng)中國房地產(chǎn)金融
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