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每日快訊!有效配置多樣化權益類資產(chǎn)
時間:2022-07-13 05:34:03  來源:中國經(jīng)濟網(wǎng)  
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(資料圖片僅供參考)

近一段時間以來,權益類資產(chǎn)配置成為較受歡迎的優(yōu)質金融產(chǎn)品。這類資產(chǎn)主要貢獻于老年人群資金的保值與增值,商業(yè)養(yǎng)老金融屬性明顯。積極發(fā)展多樣化權益類資產(chǎn)配置產(chǎn)品,對于引導信托、理財和保險公司等機構樹立長期投資理念、充分發(fā)揮保險資金長期投資的優(yōu)勢具有重要作用。

權益類資產(chǎn)泛指投資于股票以及股票型、指數(shù)型基金等理財產(chǎn)品的資產(chǎn)。多樣化的權益類資產(chǎn)配置,可以進一步引導保險資金更好服務于實體經(jīng)濟,積極發(fā)揮保險機構作為資本市場重要機構投資者的作用,提升保險公司資金運用的自主決策空間。近年來,我國銀保監(jiān)會多次頒布了推動優(yōu)化保險公司權益類資產(chǎn)配置的相關政策。從2020年7月份發(fā)布的《關于優(yōu)化保險公司權益類資產(chǎn)配置監(jiān)管有關事項的通知》,到今年5月份頒布的《關于規(guī)范和促進商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務發(fā)展的通知》,這些文件從多個方面對權益類資產(chǎn)配置進行了設計,包括規(guī)劃不同的權益類資產(chǎn)投資監(jiān)管比例、完善重點保險公司的監(jiān)管、強化集中度風險監(jiān)管指標等。

為進一步做好以權益類資產(chǎn)為主的專業(yè)投資和價值投資,引導保險機構將資金配置到權益類資產(chǎn),須多措并舉。

首先,要更好地從政策層面配置權益類資產(chǎn)。2021年,我國保險行業(yè)的收入為4.49萬億元,其中有9家上市險企或旗下保險公司合計實現(xiàn)保費收入約2.77萬億元。要積極拓展保險權益類資產(chǎn)的空間,實現(xiàn)保險資產(chǎn)的保值與增值,穩(wěn)定保險資金規(guī)模,保護好民眾的養(yǎng)老資產(chǎn)。

其次,要強化權益類資產(chǎn)風險監(jiān)管指標。在現(xiàn)有監(jiān)管保險權益類的指標基礎上,要進一步規(guī)定保險公司投資單一上市公司股票的股份總數(shù),不允許突破上市公司總股本的10%。通過科學制定相關監(jiān)管指標,努力分散現(xiàn)有權益類資產(chǎn)的不同投資產(chǎn)品和相關品種的投資風險。

再次,要定期開展審慎投資風險評估。保險業(yè)應當堅持價值投資、長期投資和審慎投資原則,健全績效考核指標體系。面對資本市場的誘惑,必須堅定不移地強化投資風險的防御力,重點配置流動性較強、業(yè)績較好、分紅穩(wěn)定的品種。同時,保險機構應當嚴格遵守資產(chǎn)分類的監(jiān)管要求,按照不同類別資產(chǎn)的風險因子,努力實現(xiàn)償付能力充足率。

最后,要明確商業(yè)養(yǎng)老金融的理念。監(jiān)管部門應當大力支持和鼓勵銀行保險機構發(fā)展相關業(yè)務,豐富產(chǎn)品供給。突出養(yǎng)老屬性,嚴格執(zhí)行銀行保險機構開展商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務的基本標準和原則,公開充分披露信息,開展消費者教育,培育養(yǎng)老金融理念。堅持明確發(fā)展方向,堅定支持養(yǎng)老保險體系建設,通過權益類資產(chǎn)充分滿足日益增長的養(yǎng)老保障需求。

(作者系中央財經(jīng)大學保險學院教授)