目前我們最常用的買房貸款方式有三種類型，目前買房貸款方式主要有住房公積金貸款、個(gè)人住房商業(yè)性貸款和個(gè)人住房組合貸款。貸款方式是在置業(yè)者在購(gòu)房者之前必須要了解的重要考慮因素。住房公積金貸款利率很低，不僅低于同期商業(yè)銀行貸款利率，而且要低于同期商業(yè)銀行存款利率，因此成為很多購(gòu)房者的一選。
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問(wèn)：為什么說(shuō)公積金貸款的利率低？
答：住房公積金貸款具有政策補(bǔ)貼的性質(zhì)，貸款利率很低，不僅低于商業(yè)銀行貸款利率(僅為商業(yè)銀行抵押貸款利率的一半)，住房公積金之間存在利差基金抵押貸款利率和銀行存款利率。與此同時(shí)，住房公積金貸款處理抵押貸款和保險(xiǎn)的費(fèi)用減半。
問(wèn)：為什么商業(yè)貸款是抵押貸款？
答：商業(yè)貸款也是銀行抵押貸款。貸款銀行存款余額不得低于購(gòu)房所需資金的30%，并作為購(gòu)房的初始款項(xiàng)，貸款銀行確認(rèn)的資產(chǎn)為：作為抵押或質(zhì)押，或具有足夠補(bǔ)償能力的單位或作為償還貸款本金和利息并承擔(dān)連帶責(zé)任的擔(dān)保人，個(gè)人可以申請(qǐng)銀行抵押貸款。
問(wèn)：為什么更多人使用組合貸款？
答：個(gè)人住房組合貸款，住房公積金管理核心可以通過(guò)公積金貸款發(fā)行，上限一般為10萬(wàn)至29萬(wàn)元，如果購(gòu)買價(jià)格超過(guò)此限額，銀行不足部分必須申請(qǐng)住房商業(yè)貸款。這兩種類型的貸款一起稱為合并貸款。合并貸款的利率相對(duì)溫和，貸款金額相對(duì)較大，因此貸款人更多使用。
問(wèn)：哪種還款方式最劃算？
答：1、等額本息還款法即把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個(gè)月中，每個(gè)月的還款額是固定的，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。這種方法是目前最為普遍，也是大部分銀行長(zhǎng)期推薦的方式。等額本息每月的還款額度相同，所以比較適宜有正常開(kāi)支計(jì)劃的家庭，特別是年輕人，經(jīng)濟(jì)條件不允許前期投入過(guò)大，可以選擇這種方式，如公務(wù)員、教師等收入和工作機(jī)會(huì)相對(duì)穩(wěn)定的群體。
2、等額本金還款法是指一種貸款的還款方式，是在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息，這樣由于每月的還款本金額固定，而利息越來(lái)越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時(shí)間的推移每月還款數(shù)也越來(lái)越少。等額本金法因?yàn)樵谇捌诘倪€款額度較大，而后逐月遞減，所以比較適合在前段時(shí)間還款能力強(qiáng)的貸款人，當(dāng)然一些年紀(jì)稍微大一點(diǎn)的人也比較適合這種方式，因?yàn)殡S著年齡增大或退休，收入可能會(huì)減少。
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文章來(lái)源:樂(lè)居買房
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