宏觀政策看落實(shí)·金融篇
——對(duì)浙江、湖北、廣東三省貨幣政策落實(shí)情況的調(diào)研(副題)
今年以來(lái),我國(guó)貨幣政策堅(jiān)持穩(wěn)健取向,實(shí)現(xiàn)了較好的調(diào)控效果,有力支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展恢復(fù)向好。人民銀行繼續(xù)發(fā)揮結(jié)構(gòu)性貨幣政策的精準(zhǔn)導(dǎo)向作用,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)普惠金融、科技創(chuàng)新等領(lǐng)域的金融服務(wù),增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的潛能。在精準(zhǔn)有力的貨幣政策支持下,我國(guó)金融運(yùn)行總體平穩(wěn),流動(dòng)性合理充裕,信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化,實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資成本穩(wěn)中有降,金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度明顯增強(qiáng)。
(資料圖)
從托舉大項(xiàng)目、大工程,到支持小企業(yè)、小農(nóng)戶,金融活水如何有效傳導(dǎo),助力高質(zhì)量發(fā)展?日前,記者跟隨人民銀行、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行等調(diào)研組,赴浙江、湖北、廣東三省進(jìn)行專題采訪。
普惠金融服務(wù)小微主體、助力鄉(xiāng)村振興
“新的保鮮膜生產(chǎn)線開(kāi)起來(lái)了!”湖北康嘉順實(shí)業(yè)有限公司負(fù)責(zé)人劉潤(rùn)浥介紹,企業(yè)在今年實(shí)現(xiàn)了擴(kuò)產(chǎn)計(jì)劃。
去年,劉潤(rùn)浥就打算貸款擴(kuò)大生產(chǎn),但思考再三還是打了“退堂鼓”:“多開(kāi)一條生產(chǎn)線,就要多雇三四十個(gè)人,這對(duì)我們小微企業(yè)來(lái)說(shuō)壓力很大,去貸款也拿不出抵押物?!?/p>
今年初,湖北銀行小企業(yè)金融服務(wù)中心客戶經(jīng)理周國(guó)康了解到這一情況,及時(shí)送上“訂單貸”服務(wù),幫劉潤(rùn)浥重啟擴(kuò)產(chǎn)計(jì)劃?!皼](méi)想到憑出貨單就能獲得授信,兩天內(nèi)拿到了1000萬(wàn)元貸款?!眲?rùn)浥說(shuō),金融服務(wù)更便捷,讓企業(yè)經(jīng)營(yíng)加快回暖。
今年以來(lái),人民銀行深入開(kāi)展中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程,細(xì)化小微企業(yè)信貸政策導(dǎo)向效果評(píng)估,持續(xù)提升金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的意愿、能力和可持續(xù)性。金融機(jī)構(gòu)落實(shí)政策要求,在疏通小微企業(yè)融資渠道的同時(shí),通過(guò)多種方式降低小微主體融資成本。
“訂單貸”“政采貸”“云鏈貸”……在人民銀行的引導(dǎo)下,針對(duì)小微企業(yè)缺抵押、信用弱的特點(diǎn),湖北省相關(guān)部門鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)根據(jù)當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)特征、企業(yè)需求創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù),在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下,拓寬抵押范圍,推出應(yīng)收賬款、預(yù)付款、存貨、倉(cāng)單、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、畜禽活體等抵押方式,加大信用貸款投放力度。同時(shí),組織銀行機(jī)構(gòu)加大力度摸排無(wú)貸戶融資需求,開(kāi)展首貸擴(kuò)展專項(xiàng)行動(dòng),拓寬小微企業(yè)融資覆蓋面。截至目前,湖北全省銀行機(jī)構(gòu)小型微型企業(yè)“首貸戶”貸款金額386億元,新增“首貸戶”1.61萬(wàn)戶。
有了農(nóng)業(yè)銀行杭州分行750萬(wàn)元的貸款支持,杭州銀江環(huán)保科技有限公司的新項(xiàng)目落了地。公司副總經(jīng)理沈小明算了一筆賬:企業(yè)享受普惠金融貸款利率,融資成本進(jìn)一步降低;享受“無(wú)還本續(xù)貸”服務(wù),獲得穩(wěn)定融資支持;享受“隨用隨借、隨借隨還”模式,可靈活根據(jù)生產(chǎn)周期調(diào)動(dòng)資金……
“金融服務(wù)及時(shí)又貼心,讓我們有底氣加快建設(shè)環(huán)保設(shè)施運(yùn)維系統(tǒng)。”沈小明說(shuō)。
“近年來(lái),人民銀行充分發(fā)揮普惠小微貸款支持工具作用,通過(guò)提供激勵(lì)資金,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增加普惠小微貸款投放。”人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)內(nèi)部資源配置和政策安排,強(qiáng)化科技手段運(yùn)用,加快建立“敢貸愿貸能貸會(huì)貸”長(zhǎng)效機(jī)制,小微企業(yè)貸款保持“量增、面擴(kuò)、價(jià)降”良好態(tài)勢(shì)。
統(tǒng)計(jì)數(shù)字也從一個(gè)側(cè)面反映出小微企業(yè)的獲得感。據(jù)人民銀行統(tǒng)計(jì),3月末,普惠小微貸款余額26.2萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)26%,較2017年末增長(zhǎng)了2倍多;普惠小微授信戶數(shù)5765萬(wàn)戶,同比增長(zhǎng)14.4%,較2017年末增長(zhǎng)3倍多;3月新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款利率4.42%,同比下降41個(gè)基點(diǎn),處于歷史較低水平。
經(jīng)過(guò)多年發(fā)展,我國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)取得了長(zhǎng)足進(jìn)步。隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略深入實(shí)施,農(nóng)村金融服務(wù)提升空間凸顯。如何健全農(nóng)村金融服務(wù)體系,解決“三農(nóng)”融資難題?答案寫(xiě)在田間地頭。
啜飲一杯“網(wǎng)紅”英紅九號(hào)奶茶、體驗(yàn)炒茶制茶全過(guò)程、游覽紅旗茶廠老廠區(qū)……廣東省清遠(yuǎn)市英德紅茶產(chǎn)業(yè)園里,游人絡(luò)繹不絕。
“產(chǎn)業(yè)園上上下下、產(chǎn)業(yè)鏈從頭到尾都得到了金融支持。”產(chǎn)業(yè)園開(kāi)發(fā)方廣州科德投資有限公司總經(jīng)理蘇劍良介紹,農(nóng)業(yè)銀行清遠(yuǎn)分行推出的“產(chǎn)業(yè)園區(qū)實(shí)施主體貸”支持園區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施、產(chǎn)業(yè)基地建設(shè),“農(nóng)業(yè)龍頭貸”“鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)貸”“惠農(nóng)e貸”為入園的茶企茶農(nóng)提供融資服務(wù)。
“我們創(chuàng)新‘政府增信+農(nóng)業(yè)龍頭+基地+農(nóng)民專業(yè)合作社+農(nóng)戶’的供應(yīng)鏈金融模式,大力支持帶動(dòng)力強(qiáng)的龍頭企業(yè)發(fā)展,推動(dòng)紅茶種植集中連片,也帶動(dòng)農(nóng)民大面積種植紅茶,實(shí)現(xiàn)了企業(yè)增盈、農(nóng)民增收,助推了產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展?!鞭r(nóng)業(yè)銀行清遠(yuǎn)分行有關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。
打通金融服務(wù)觸達(dá)農(nóng)村末梢的堵點(diǎn),不僅有“龍頭帶動(dòng)、培育產(chǎn)業(yè)”,還有“化整為零、整村授信”。
“我們擴(kuò)大農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信息采集范圍,全面科學(xué)評(píng)定農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信用等級(jí),同時(shí)支持金融機(jī)構(gòu)通過(guò)‘農(nóng)融通’平臺(tái)查詢涉農(nóng)信用信息,以信用村為單位,為信用良好的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體提供信貸支持,解決農(nóng)民貸款難題?!比嗣胥y行清遠(yuǎn)市中心支行行長(zhǎng)劉淑敏介紹,今年4月末,清遠(yuǎn)市涉農(nóng)貸款余額突破千億元大關(guān),同比增長(zhǎng)15.71%。
在人民銀行的支持下,在支農(nóng)支小再貸款、普惠小微貸款支持工具等貨幣政策工具的引導(dǎo)下,金融機(jī)構(gòu)加快創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式,金融資源更多流向“三農(nóng)”領(lǐng)域。截至3月末,涉農(nóng)貸款余額53.04萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)16.2%;金融精準(zhǔn)幫扶貸款余額5.01萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)8.1%。
結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具激勵(lì)創(chuàng)新力度加大
走進(jìn)位于廣東省佛山市的廣東星聯(lián)精密機(jī)械有限公司立體智能倉(cāng)庫(kù),偌大的廠區(qū),5個(gè)人就能管控所有的物資流動(dòng)。一旁的數(shù)字化車間內(nèi),布滿了生產(chǎn)吹瓶模具的高端數(shù)控機(jī)床,“我們的數(shù)字化工廠正在向智能化邁進(jìn),改造完成后,產(chǎn)能將提高5至8倍。”公司總經(jīng)理姜曉平說(shuō)。
姜曉平介紹,企業(yè)不久前得到中國(guó)銀行佛山分行3000萬(wàn)元“數(shù)字貸”,享受100%貼息,將大大加快公司數(shù)字化、智能化改造進(jìn)程。
更讓他振奮的是,金融支持讓公司更有底氣加大研發(fā)投入,加快攻克輕量化吹瓶模具、耐高溫瓶坯等多項(xiàng)行業(yè)核心技術(shù)難題。據(jù)介紹,中國(guó)銀行佛山分行在了解該公司的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀和融資需求后,在沒(méi)有抵押物、只有股東擔(dān)保融資的情況下,制定了符合其研發(fā)項(xiàng)目特點(diǎn)的融資方案。
金融機(jī)構(gòu)“敢貸愿貸能貸會(huì)貸”長(zhǎng)效機(jī)制的背后,是結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具的支撐?!叭ツ耆嗣胥y行創(chuàng)設(shè)了科技創(chuàng)新再貸款工具,按貸款本金的60%提供1.75%的資金支持利率,既提升了我們支持科技創(chuàng)新企業(yè)的積極性,也大大降低了符合條件企業(yè)的財(cái)務(wù)成本?!敝袊?guó)銀行佛山分行行長(zhǎng)翁作林說(shuō),該行已為300多家像星聯(lián)精密這樣的科創(chuàng)企業(yè)發(fā)放貸款共30億元。
2022年4月以來(lái),人民銀行設(shè)立4000億元科技創(chuàng)新再貸款,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增加對(duì)高新技術(shù)企業(yè)、“專精特新”企業(yè)等的中長(zhǎng)期信貸投放,截至2022年底,帶動(dòng)21家全國(guó)性銀行向6.3萬(wàn)家科創(chuàng)企業(yè)發(fā)放貸款1.3萬(wàn)億元。
推動(dòng)企業(yè)加大創(chuàng)新力度、加快轉(zhuǎn)型升級(jí),金融工具持續(xù)發(fā)力。去年9月,人民銀行設(shè)立設(shè)備更新改造專項(xiàng)再貸款,專項(xiàng)支持金融機(jī)構(gòu)向設(shè)備更新改造領(lǐng)域提供優(yōu)惠貸款,財(cái)政部門按規(guī)定給予貼息。該項(xiàng)金融工具設(shè)立以來(lái),帶動(dòng)金融機(jī)構(gòu)向產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型等10個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域發(fā)放設(shè)備更新改造貸款2290億元,貸款加權(quán)平均利率2.7%,有力支持了重點(diǎn)領(lǐng)域設(shè)備更新改造,促進(jìn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。以佛山市為例,截至2023年4月末,全市已有30家銀行推出91個(gè)“數(shù)字貸”金融產(chǎn)品,支持294家制造業(yè)企業(yè)數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型。
“科技創(chuàng)新、設(shè)備更新改造等階段性工具充分考量了當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì),圍繞重點(diǎn)領(lǐng)域服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展,在向創(chuàng)新型企業(yè)發(fā)放貸款后,金融機(jī)構(gòu)還要持續(xù)做好跟蹤服務(wù)。”翁作林表示,后續(xù),銀行將主動(dòng)加強(qiáng)貸款資金流向監(jiān)控和管理,確保貸款資金用途與申請(qǐng)一致、合法合規(guī),同時(shí)協(xié)助企業(yè)加快貸款貼息申請(qǐng)等工作,讓政策扎扎實(shí)實(shí)落地。
開(kāi)發(fā)性金融服務(wù)擴(kuò)基建、強(qiáng)制造
一趟滿載義烏小商品的海鐵聯(lián)運(yùn)班列,從義烏西站鳴笛啟程,一路向東,到達(dá)寧波舟山港鐵路穿山港站。從內(nèi)陸裝車,到集結(jié)等待出海,只要6小時(shí)。
另一邊,從南美漂洋過(guò)海而來(lái)的鐵礦石,在寧波舟山港鼠浪湖碼頭進(jìn)行混礦作業(yè),經(jīng)由水鐵中轉(zhuǎn)后,源源不斷地輸送至各地的鋼鐵企業(yè)。
近年來(lái),隨著浙江海港集團(tuán)陸續(xù)完成浙江省寧波市、舟山市、嘉興市、臺(tái)州市、溫州市等地的港口以及義烏陸港的“一體化”整合,寧波舟山港的“海岸線”不斷延伸,貨物吞吐量屢創(chuàng)新高,連續(xù)14年位居全球第一?!耙惑w化”整合也促進(jìn)了各個(gè)港區(qū)錯(cuò)位發(fā)展、良性競(jìng)爭(zhēng),推動(dòng)集團(tuán)資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)連年增長(zhǎng)。
“寧波舟山港一體化發(fā)展離不開(kāi)開(kāi)發(fā)性金融的大力支持?!闭憬『8奂瘓F(tuán)財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人介紹,國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行寧波分行為港口建設(shè)提供了中長(zhǎng)期貸款等多渠道資金,截至2023年5月末,貸款余額超122億元,其中中長(zhǎng)期貸款余額近100億元,有力支持了寧波舟山港建設(shè)一流強(qiáng)港。
站在穿山港區(qū)向碼頭眺望,高高的橋吊上不見(jiàn)操作司機(jī)的身影。他們?nèi)缃癫挥迷倥郎?0多米高的操作間,而是通過(guò)“岸橋遠(yuǎn)控模擬系統(tǒng)”遠(yuǎn)程操控集裝箱。
“開(kāi)發(fā)性金融也為智慧港口建設(shè)提供支撐?!痹撠?fù)責(zé)人說(shuō),目前國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行支持的另一智能化集裝箱碼頭試點(diǎn)梅山港,正在緊鑼密鼓地進(jìn)行數(shù)字化、智能化改造。
基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)是穩(wěn)投資的“壓艙石”。有著中長(zhǎng)期投融資優(yōu)勢(shì)的開(kāi)發(fā)性金融,為投資大、工期長(zhǎng)的重大項(xiàng)目提供有力支持。僅在交通運(yùn)輸領(lǐng)域,今年前5月,國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行就已發(fā)放貸款2687億元,支持鐵路、公路、水運(yùn)、城市軌道交通、機(jī)場(chǎng)等現(xiàn)代綜合交通運(yùn)輸體系建設(shè)。
除了提供中長(zhǎng)期貸款,今年以來(lái),人民銀行支持國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、進(jìn)出口銀行設(shè)立的政策性開(kāi)發(fā)性金融工具也在加快投放,用于補(bǔ)充投資包括新型基礎(chǔ)設(shè)施在內(nèi)的重大項(xiàng)目資本金,支持重大項(xiàng)目盡快形成實(shí)物工作量,為穩(wěn)投資、穩(wěn)大盤發(fā)揮更大作用。據(jù)人民銀行統(tǒng)計(jì),此前政策性開(kāi)發(fā)性金融工具共投放兩批次7399億元,涉及項(xiàng)目總投資超過(guò)9萬(wàn)億元。這一金融工具進(jìn)一步撬動(dòng)商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)資金參與,目前主要銀行配套貸款已簽約1.4萬(wàn)億元,發(fā)放近4000億元。
制造業(yè)是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)。支持重大項(xiàng)目穩(wěn)步推進(jìn)的同時(shí),開(kāi)發(fā)性金融加大制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款投放,持續(xù)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。
“我們年產(chǎn)8萬(wàn)噸的熱軋銅帶項(xiàng)目得到了國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行寧波分行貸款支持?!睂幉ń鹛镢~業(yè)(集團(tuán))股份有限公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人王瑞介紹,面對(duì)復(fù)雜多變的國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì),在銀行長(zhǎng)期資金支持下,公司迎難而上,加速布局投資數(shù)億元的項(xiàng)目,新建項(xiàng)目預(yù)計(jì)新增產(chǎn)能70萬(wàn)噸。
“開(kāi)發(fā)性金融降低了企業(yè)的資金成本,讓我們輕裝上陣?!睂幉ǖ聵I(yè)科技股份有限公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人表示,公司已累計(jì)獲得國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行寧波分行近5億元貸款,正在加快核心產(chǎn)品儲(chǔ)能逆變器的研發(fā)腳步。
“根據(jù)寧波制造業(yè)的特點(diǎn),我們綜合運(yùn)用信貸、債券、基金等工具,積極支持綠色石化、集成電路、新材料、新能源等重點(diǎn)領(lǐng)域制造業(yè)企業(yè),服務(wù)制造產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展?!眹?guó)家開(kāi)發(fā)銀行寧波分行副行長(zhǎng)于紅霞介紹,支持制造業(yè)發(fā)展是開(kāi)發(fā)性金融的“重頭戲”,2020年以來(lái),寧波分行累計(jì)發(fā)放制造業(yè)貸款250億元。(記者 趙展慧)