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據(jù)媒體報(bào)道，2月14日，杭州已有2家城商行延長(zhǎng)貸款年齡至75周歲。目前多數(shù)銀行執(zhí)行的政策是不超過(guò)65周歲或70周歲。其中一位貸款經(jīng)理表示，該新政是年后開(kāi)始執(zhí)行的，還有一些附加條件，比如購(gòu)房者征信、核實(shí)收入流水是否滿足貸款要求。另一位貸款經(jīng)理提到，“如果老人達(dá)不到年限要求，可以讓子女做擔(dān)保。”
早在兩天前，廣西南寧有樓盤(pán)對(duì)外宣稱(chēng)“住房按揭貸款年齡期限可延長(zhǎng)至80歲”，引發(fā)廣泛關(guān)注。據(jù)南寧當(dāng)?shù)孛襟w報(bào)道，2月12日，一家廣西本土房企位于南寧市五象新區(qū)的樓盤(pán)打出“再添利好，購(gòu)房貸款年齡最長(zhǎng)可到80歲”的宣傳標(biāo)語(yǔ)。該樓盤(pán)置業(yè)顧問(wèn)稱(chēng)，樓盤(pán)與中信銀行合作推出了該項(xiàng)房貸政策，只要征信正常，男女購(gòu)房者均可享受。
另有媒體報(bào)道稱(chēng)，中信銀行南寧某網(wǎng)點(diǎn)個(gè)貸部經(jīng)理回復(fù)稱(chēng)，確實(shí)有這一政策，但還在預(yù)熱階段，沒(méi)有正式推出。當(dāng)天，大唐地產(chǎn)、龍光地產(chǎn)、銀光地產(chǎn)、綠地集團(tuán)等多家房企的相關(guān)營(yíng)銷(xiāo)負(fù)責(zé)人均稱(chēng)已知悉該項(xiàng)政策，個(gè)別房企明確表示“已在跟進(jìn)”，近期旗下多個(gè)主力樓盤(pán)將與合作銀行推出類(lèi)似房貸政策。
但是，也有南寧市某銀行業(yè)內(nèi)人士稱(chēng)，其所在的銀行于去年12月30日已經(jīng)執(zhí)行該政策，即住房按揭貸款的借款人年齡期限與貸款期限的總和不能夠超過(guò)80年。
對(duì)此，樂(lè)居采訪到北京金訴律師事務(wù)所主任王玉臣律師，就如何看待“南寧還房貸年齡期限可延長(zhǎng)至80歲”這一現(xiàn)象，王律表示：這個(gè)是當(dāng)?shù)貫榱舜龠M(jìn)購(gòu)房而采取的一種松綁政策，從銀行貸款的角度延長(zhǎng)還款時(shí)間，降低每個(gè)月的還貸壓力，同時(shí)還能讓更多年齡偏高的人群加入房貸大軍當(dāng)中。但是，這種做法有利有弊，作為購(gòu)房人還是要慎重選擇。
此外，王律還補(bǔ)充道：一般來(lái)說(shuō)，到了60歲，70歲以后，很多人基本上就沒(méi)有了工作能力，只能靠子女養(yǎng)老或者社保等方式養(yǎng)老。這個(gè)時(shí)候，老人的資金支付能力其實(shí)是相對(duì)不佳的，一方面可能會(huì)影響到自己老年的生活品質(zhì)，繼續(xù)背著房貸大山，給銀行打工到生命最后一刻。另一方面，相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)轉(zhuǎn)移到子女身上，增加子女的經(jīng)濟(jì)壓力。
如果放開(kāi)年齡限制，一旦購(gòu)房人去世了，房貸還沒(méi)有還清，應(yīng)該怎么辦呢？王律回復(fù)說(shuō)：這種一般分兩類(lèi)，一類(lèi)是有擔(dān)保人，如果是年齡偏大的，一般銀行都會(huì)要求有擔(dān)保人。一類(lèi)是沒(méi)有擔(dān)保人的。如果有擔(dān)保人，那么如果借款人沒(méi)有活到80歲，在借款人去世后，可以先就借款人的遺產(chǎn)進(jìn)行清償，或者由繼承人繼續(xù)還貸。當(dāng)沒(méi)有遺產(chǎn)可以清償或者無(wú)繼承人償還時(shí)，銀行可以要求擔(dān)保人承擔(dān)清償責(zé)任或者直接依約要求擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保義務(wù)。如果沒(méi)有擔(dān)保人，則只能就借款人的遺產(chǎn)進(jìn)行清償，或找借款人的繼承人清償。當(dāng)繼承人不愿意繼承遺產(chǎn)和債務(wù)時(shí)，銀行就不能再讓繼承人清償，債權(quán)就無(wú)法實(shí)現(xiàn)了。
對(duì)于房貸年齡期限延長(zhǎng)這一政策，對(duì)消費(fèi)者有哪些建議？王律給出以下參考意見(jiàn)：作為消費(fèi)者，首先還是要慎重選擇這種方式，對(duì)于一部分的購(gòu)房人，選擇這種方式購(gòu)房很可能是因?yàn)樽约貉巯碌馁Y金能力不足。這個(gè)時(shí)候選擇購(gòu)房本身就有一定的風(fēng)險(xiǎn)，畢竟房住不炒，房產(chǎn)去資本化已經(jīng)成為一種大趨勢(shì)。而且國(guó)家也在大力提倡“租售并舉”，購(gòu)房一定量力而行，理性判斷。
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