“始終堅(jiān)持把黨和國(guó)家政策的陽(yáng)光折射到實(shí)體經(jīng)濟(jì)中去。”2016年12月26日,三湘銀行帶著這樣的使命應(yīng)運(yùn)而生。
作為中部首家、全國(guó)第八家民營(yíng)銀行,開業(yè)六年多來(lái),三湘銀行堅(jiān)持黨建引領(lǐng),專注普惠小微金融,大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融,推進(jìn)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型,積極踐行社會(huì)責(zé)任,打造一流的數(shù)智銀行和老百姓自己的銀行。
這六年,三湘銀行緊跟湖南經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大潮,依托金融科技和大數(shù)據(jù)應(yīng)用,持續(xù)勾勒為人民服務(wù)的工筆畫卷,累計(jì)服務(wù)客戶超過(guò)1239萬(wàn)戶,累計(jì)投放產(chǎn)業(yè)貸款2394.48億元,累計(jì)繳納稅費(fèi)9.94億。為助力湖南地區(qū)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展,穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤,貢獻(xiàn)了民營(yíng)金融力量。
專注普惠小微金融,做老百姓自己的銀行
黎某是一家幼兒園的經(jīng)營(yíng)者,2022年9月末,因在他行辦理抵押貸款的過(guò)程中出現(xiàn)問(wèn)題,款項(xiàng)不能到位,黎某焦頭爛額。因?yàn)樗兄Z了物業(yè)公司,要在10月1日之前將幼兒園的購(gòu)房尾款支付到位。
彼時(shí),正值疫情緊張階段,物業(yè)公司也面臨著較大的資金壓力,對(duì)尾款催得很緊。犯難之際,三湘銀行的免抵押貸款給了黎某希望的光亮,建立了業(yè)務(wù)聯(lián)系后,三湘銀行多崗位聯(lián)動(dòng),當(dāng)天就做了上門調(diào)查,連夜做表上會(huì),成功讓客戶在9月30日拿到了貸款資金。
“三湘銀行的服務(wù)與效率太給力了,我能按時(shí)支付尾款省了好多麻煩!”黎某贊道。
“小生意”事關(guān)“大民生”,正是無(wú)數(shù)個(gè)像黎某這樣的小微企業(yè)主,支撐起了中國(guó)經(jīng)濟(jì)的“毛細(xì)血管”,成為經(jīng)濟(jì)社會(huì)穩(wěn)定的關(guān)鍵。
中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出,今年要加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資支持力度,促進(jìn)中小微企業(yè)融資增量、擴(kuò)面、降價(jià)。這釋放出鮮明信號(hào):中小微企業(yè)是保民生、保就業(yè)的關(guān)鍵。
而專注小微和普惠這條路,三湘銀行走得很踏實(shí)。三湘銀行的市場(chǎng)定位是“服務(wù)產(chǎn)業(yè),發(fā)展普惠”,發(fā)展路徑謀劃之初,就將目光“鎖定”在了小微企業(yè)上,以踐行普惠金融為己任,革新小微金融服務(wù)模式,針對(duì)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、普羅大眾融資的難點(diǎn)和痛點(diǎn),量身定制惠農(nóng)貸、大漢鏈貸、豐農(nóng)鏈貸、湘信鏈貸等一系列產(chǎn)品,不斷提升湖南地區(qū)金融服務(wù)的覆蓋率、可得性、便利度和滿意度。
湖南某信息技術(shù)有限公司是一家專為國(guó)內(nèi)各級(jí)司法系統(tǒng)提供矯正一體化服務(wù)、司法統(tǒng)一指揮調(diào)度平臺(tái)建設(shè)的高新技術(shù)企業(yè),業(yè)務(wù)發(fā)展和技術(shù)具有較強(qiáng)的專業(yè)性和不可替代性。2022年底該公司因多重因素項(xiàng)目交付出現(xiàn)困難。
三湘銀行主動(dòng)上門對(duì)接,并進(jìn)行自主探索,通過(guò)線上質(zhì)押文件預(yù)審+線下登記的模式,最終完成了知識(shí)產(chǎn)權(quán)專利質(zhì)押手續(xù)的辦理及貸款投放。這是三湘銀行成功發(fā)放的首筆知識(shí)產(chǎn)權(quán)專利質(zhì)押貸款,有效地拓寬了三湘銀行服務(wù)中小微企業(yè)、助力創(chuàng)新發(fā)展的道路。
六年來(lái),三湘銀行傾注情懷辦銀行,致力于服務(wù)更多的小微企業(yè)和普羅大眾,在助力小微企業(yè)茁壯成長(zhǎng)的同時(shí),積極扶“三農(nóng)”、惠民生,搭建“敢貸”“愿貸”“能貸”“會(huì)貸”機(jī)制,不僅自己探尋出了一條“商業(yè)可持續(xù)”的普惠金融高質(zhì)量發(fā)展之路,更讓每一個(gè)微小夢(mèng)想都走得更遠(yuǎn)。
截至2023年2月末,三湘銀行累計(jì)向小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶和普惠大眾發(fā)放貸款3121.88億元。
深耕供應(yīng)鏈金融,精準(zhǔn)“滴灌”實(shí)體經(jīng)濟(jì)
供應(yīng)鏈金融是維護(hù)供應(yīng)鏈安全穩(wěn)定、為產(chǎn)業(yè)鏈“輸血融通”的重要手段。當(dāng)前,全國(guó)金融行業(yè)針對(duì)供應(yīng)鏈金融平臺(tái)不斷在進(jìn)行創(chuàng)新升級(jí),力求服務(wù)、產(chǎn)品、模式方面尋求突破。
作為全球工程機(jī)械制造行業(yè)龍頭品牌三一集團(tuán)“孵化”的一家銀行,三湘銀行自帶產(chǎn)業(yè)“基因”,精準(zhǔn)發(fā)力先進(jìn)裝備制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈,當(dāng)仁不讓。
湖南某汽車銷售服務(wù)有限公司是三一重卡在湖南唯一的一級(jí)代理,主營(yíng)卡車設(shè)備銷售服務(wù),疫情出現(xiàn)前業(yè)績(jī)相當(dāng)不錯(cuò)。2020年,大量需要購(gòu)買設(shè)備的客戶缺乏流動(dòng)資金,面臨貸款門檻高、審核周期長(zhǎng),難以解決現(xiàn)實(shí)“堵點(diǎn)”,該公司試圖幫助客戶對(duì)接第三方融資擔(dān)保機(jī)構(gòu),但居高不下的利率和苛刻的風(fēng)控條件,令大批客戶望而卻步。
特殊時(shí)刻,三湘銀行送來(lái)“金融暖流”,為公司量身定制“商用車汽車”金融產(chǎn)品,精準(zhǔn)服務(wù)終端目標(biāo)客戶,大幅降低客戶融資成本。疫情之下,該公司業(yè)績(jī)逆勢(shì)飄紅。2020年,卡車設(shè)備賣出逾400臺(tái),銷量同比增加66.7%。
猶記得,開業(yè)當(dāng)年,三湘銀行成立先進(jìn)裝備產(chǎn)業(yè)金融事業(yè)部,定位于服務(wù)高端裝備制造、汽車制造、專用和通用設(shè)備制造產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈內(nèi)核心企業(yè)上下游供應(yīng)鏈企業(yè)。如今,三湘銀行的供應(yīng)鏈金融業(yè)態(tài),已成為業(yè)界標(biāo)桿和模范。
為服務(wù)更多的先進(jìn)制造業(yè)企業(yè),三湘銀行每年開展走訪調(diào)研“插旗行動(dòng)”——即將產(chǎn)業(yè)地圖鋪開,將客戶一一定位標(biāo)注,每對(duì)接聯(lián)系一家,就畫上一面小旗幟。2022年共“插旗”1000多家客戶、落地對(duì)接400多家產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)。事業(yè)部客戶經(jīng)理積極奔赴省內(nèi)各個(gè)縣域、各大園區(qū)“插旗”,全年近40%的時(shí)間在出差中度過(guò),人均出差里程超過(guò)6萬(wàn)公里,現(xiàn)場(chǎng)簽到拜訪2560余次,月均拜訪客戶213次,湖南省內(nèi)13個(gè)地級(jí)市、1個(gè)自治州,60多個(gè)縣域,46家工業(yè)園區(qū)都留下了三湘銀行的“旗幟”。
發(fā)力供應(yīng)鏈金融,三湘銀行不僅“快人一步”,更創(chuàng)新發(fā)展數(shù)智產(chǎn)業(yè)鏈金融,聚焦先進(jìn)制造、科創(chuàng)、民生服務(wù),依靠數(shù)智技術(shù)能夠管控風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù),幫助更多達(dá)不到主流銀行貸款門檻的小微企業(yè)借到所需的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)貸、消費(fèi)貸,讓金融活水精準(zhǔn)澆灌每一朵實(shí)體經(jīng)濟(jì)之花。
推進(jìn)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型,建設(shè)科技驅(qū)動(dòng)的數(shù)智銀行
普惠金融高質(zhì)量發(fā)展是一項(xiàng)持久的課題,科技的迅猛發(fā)展為普惠金融提供了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的可能和內(nèi)生動(dòng)力。
黨的二十大報(bào)告提出,加快建設(shè)數(shù)字中國(guó),金融科技賦能戰(zhàn)略實(shí)施是其中要義之一。在三湘銀行,大數(shù)據(jù)挖掘、人工智能和云計(jì)算等“黑科技”的深度使用,對(duì)銀行產(chǎn)生了業(yè)務(wù)模式和流程的裂變效應(yīng)。該行的產(chǎn)品、服務(wù)、營(yíng)銷、風(fēng)控、運(yùn)營(yíng)等,均可以用數(shù)字化理念定義。
“科技驅(qū)動(dòng)的數(shù)智銀行”雛形初現(xiàn)!
2022年初,一家小微企業(yè)與省內(nèi)某核心企業(yè)簽訂了代理協(xié)議,需支付一大筆資金。因企業(yè)規(guī)模小、又無(wú)超價(jià)值資產(chǎn)抵押,正當(dāng)這家企業(yè)負(fù)責(zé)人為融資一籌莫展時(shí),三湘銀行的客戶經(jīng)理主動(dòng)找上門,介紹有智造鏈貸,可憑借與核心企業(yè)的代理協(xié)議拿到信用貸款,最終一解該企業(yè)的燃眉之急。
六年來(lái),三湘銀行堅(jiān)定推進(jìn)在線化、自動(dòng)化、智能化、可視化和數(shù)據(jù)治理,健全“BOS 數(shù)字化決策引擎”體系,發(fā)布47個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化決策API接口,處理業(yè)務(wù)801.65萬(wàn)筆,決策金額2853.02億元,平均決策時(shí)長(zhǎng)1.782秒?？萍假x能之下,三湘銀行數(shù)字普惠金融服務(wù)鏈條更加順暢,基礎(chǔ)設(shè)施更加完善,制度保障更加健全,為普惠金融注入了新的發(fā)展動(dòng)能。
2020年,三湘銀行獲得高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)證,成為全國(guó)第六家、湖南省唯一一家獲此資格認(rèn)定的銀行。截至2023年2月末,三湘銀行獲得發(fā)明專利正式授權(quán)47項(xiàng)、軟件著作權(quán)294項(xiàng)。“數(shù)據(jù)資產(chǎn)變現(xiàn)平臺(tái)(數(shù)觀三湘)”榮獲IDC金融行業(yè)技術(shù)應(yīng)用場(chǎng)景創(chuàng)新案例“堅(jiān)定者”稱號(hào)。
積極踐行社會(huì)責(zé)任,書寫愛(ài)心公益答卷
初生之時(shí)雖如“苔花”,三湘銀行卻持續(xù)綻放出嶄新天地。
六年來(lái),三湘銀行全免25項(xiàng)服務(wù)費(fèi)用、降低貸款利率,為客戶讓利超過(guò)2億元。
2022年7月,“山茶花”助學(xué)基金發(fā)放儀式在龍山里耶鎮(zhèn)舉行。“你們用愛(ài)心點(diǎn)燃了我們心中的火炬,鼓起了我們前進(jìn)的風(fēng)帆,給了我們戰(zhàn)勝困難的勇氣。”受助學(xué)生代表拿著嶄新的書包等物資,真誠(chéng)地說(shuō)。
2021年12月,三湘銀行與里耶鎮(zhèn)人民政府簽訂協(xié)議,設(shè)立“山茶花”助學(xué)基金,從2021年起到2025年,每年出資10萬(wàn)元,用于資助里耶鎮(zhèn)困難學(xué)生,為困難學(xué)生圓讀書夢(mèng)。
“山茶花”計(jì)劃的芬芳遠(yuǎn)不止簡(jiǎn)單地捐贈(zèng)。在鄉(xiāng)村,通過(guò)開展學(xué)業(yè)資助、成長(zhǎng)互助、就業(yè)交流等活動(dòng),助力農(nóng)村品學(xué)兼優(yōu)的貧困學(xué)生實(shí)現(xiàn)個(gè)人夢(mèng)想和社會(huì)價(jià)值。在高校,它是通過(guò)中南大學(xué)獎(jiǎng)助學(xué)金項(xiàng)目,支持教育事業(yè)的發(fā)展。
堅(jiān)持金融向善。新冠疫情期間,物資極為短缺,三湘銀行向湖南慈善總會(huì)捐款200萬(wàn)元,防疫物資5萬(wàn)余元,定向支持長(zhǎng)沙市第一醫(yī)院一線抗“疫”;向武漢、湖南縣級(jí)醫(yī)院、一線志愿者等機(jī)構(gòu)、群體累計(jì)捐贈(zèng)醫(yī)用手套49000雙、醫(yī)用口罩17150個(gè)、醫(yī)用酒精500瓶、額溫槍5支。三湘銀行被省工商聯(lián)評(píng)為“抗疫先進(jìn)集體”。
堅(jiān)持助農(nóng)興農(nóng)。“三湘鄰里·陽(yáng)光驛站”公益助農(nóng)項(xiàng)目、安仁古井修復(fù)項(xiàng)目、岳陽(yáng)天井村精準(zhǔn)扶貧項(xiàng)目、洞口縣青山村和新邵縣駐馬江村鄉(xiāng)村振興項(xiàng)目,為鄉(xiāng)村振興,農(nóng)村及城市邊緣社區(qū)的困境群體、孤寡老人、留守兒童等提供常態(tài)化助農(nóng)支付、愛(ài)心眾籌和公益幫扶等服務(wù)。與瀏陽(yáng)市達(dá)滸鎮(zhèn)聯(lián)合舉辦村黨支部書記專題培訓(xùn),與益陽(yáng)南縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村局聯(lián)合舉辦鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興帶頭人“頭雁”培訓(xùn)班,授人以漁,助力鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展。三湘銀行被評(píng)為“中國(guó)鄉(xiāng)村振興服務(wù)典范企業(yè)”。
扎根三湘四水,善行三湘四水。三湘銀行將持續(xù)厚植湖湘沃土,與時(shí)代同頻、與夢(mèng)想同行,專注普惠小微,推進(jìn)變革創(chuàng)新,為加快建設(shè)一流數(shù)智銀行而努力奮斗。
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